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ICCM合规访谈录——童频118挂牌平特报

发布日期:2019-10-07 16:55   来源:未知   阅读:

  合规始终是银行业最基本、最核心、最经久的行规之一。但近年来商业银行合规乱象问题频出,特邀请童频老师,对银行合规问题解疑答惑。童频,中国金融风险五十人论坛特邀专家,曾任中国工商银行内控合规部副总,高级经

  合规始终是银行业最基本、最核心、最经久的行规之一。但近年来商业银行合规乱象问题频出,特邀请童频老师,对银行合规问题解疑答惑。

  童频,中国金融风险五十人论坛特邀专家,曾任中国工商银行内控合规部副总,高级经济师,副研究员。40余年银行从业经验,出版专业书籍4部,多次获得中央国家机关、金融学会、城市金融学会评比一二三等奖。

  CFR50: 为响应银保监会“巩固治乱象成果促合规建设”工作,分享一下银行的实践心得?

  童频老师:银保监会的监管意见,是每家银行必须遵循的底线,尽管各家战略目标和风险偏好不同,但在贯彻监管意见方面,是积极和严肃的。针对前期自查和他查发现的问题看,还是比较严重的,特别是近期有的中小商业银行,暴露出来的风险事件,让我们警醒。从严治行,强化监管,确保不发生系统性风险,刻不容缓。当前,要继续抓好这项工作。我认为,主要包括四项任务:一是夯实乱象整治工作的思想根基。要以党的政治建设为统领,对完善金融服务、防范金融风险的要求为首要的政治责任。二是巩固乱象整治工作成果。开展对2018年深化整治市场乱象工作的“回头看”,一看问题整改,二看问责处理,三看机制建设。三是持续推动重点领域问题整治。银行机构从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治;四是开展强内控促合规建设。督促银行保险机构通过增强内部控制的充分性和有效性,提升合规水平和全面风险管理能力,厚植合规文化。

  童频老师:员工行为管理,体现出每个银行整体管理水平。就合规方面来讲,必须按照监管部门关于金融机构从业人员行为管理指引要求,制定相应行为规范,确保对本行员工行为管理主体责任落实。提倡诚实守信合规操作等职业规范。具体讲,一是,倡导良好先进的合规文化;二是,广泛开展合规教育和合规培训;三是,利用系统进行非现场持续监控,定期开展现场合规检查;四是,对检测检查发现的问题,严肃问责,违规必纠。只有这样,才能达到从严治行杜绝合规风险目的。

  CFR50: 您觉得银行信息安全(information security)对于合规建设的重要性主要在哪些方面?银行业金融科技创新在合规方面面临哪些挑战?

  童频老师:银行信息安全,关乎银行生命。我们常说,银行是经济命脉,是现代经济核心。银行是国民经济综合部门,事关机构和个人,乃至全社会信息,国家把银行安全提高到国家安全来管控。加强信息合规建设,非常重要。关于金融科技创新和合规管理,是一对矛盾,像互联网金融的出现,历史上从来就没有制度规范,这种创新,监管部门就得跟进研究,既保证创新积极性,又要在制度规范中运行,以保证金融安全运行。

  CFR50: “如何公正地对待客户”并同时做好“消费者保护”工作?您觉得如何看待“客户尽职调查(CDD)”和“提升开户效率”间的矛盾和平衡?

  童频老师:正确对待客户和消保,不矛盾,按照银保监会的政策,严格执行!如,在客户购买理财产品时,严格执行双录动作,提示客户风险,不误导,不欺骗客户。谈到尽调和效益,确实有矛盾,但是为提高效益,或者提升作业效率,使得客户信息不全,不准确,不清晰,最终导致洗钱行为,这种合规风险后果很严重,一是巨额罚款,二是声誉受损,三是业务停止,四是严重者,高管和当事人会坐牢。

  CFR50: 请您谈一谈对公或者个人客户的数据保护和数据出境(如有)的合规管理,以及近期美国对中国商业银行实施反洗钱或制裁“长臂管辖权”的看法和思考?

  童频老师:对公或个人客户数据,原则上是国家主权问题,但是在当前美欧等国家倡导长臂管辖下,跨国银行数据管理,日益受到挑战,这需要在国家层面进行讨论。目前,这种官司频繁出现,处理起来还没有定论。长臂管辖,是一种世界霸凌主义,用一国法规作为全球规则,强加于他国的行为。国家强大以后,在国际重大问题,应该有自己的规则,有发言权和参与权。作为地区和全球规则,大家应共同遵循,使得国际社会规则符合大多数国家和地区利益,才能达到互助共赢之目的。

  童频老师:合规团队人才培养,有多种方式。总得来说,有合规管理架构,有专业合规人员和岗位,有合规履职具体任务,有对履职的检查,定期培训合规人员,有具体合规奖惩制度,并严格执行,还有一二三道合规防线设计,还应该有合规履职资源保障和独立性制度。我们常说,事在人为,有一支专业勤奋的合规队伍,是做好银行合规工作的前提。当然,要打造一支优秀合规管理团队,不是一蹴而就,需要我们全行支持、不懈努力,方得始终。

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